Решение Центробанка РФ: отменить антикризисную шкалу по потребительским кредитам

ЦБ РФ собирается отказаться с 01.07.2021 от «антикризисной» шкалы надбавок для коэффициентов риска по потребительским кредитам. Таким образом, с 1 июля этого года система кредитования вернется к действовавшим до пандемии надбавкам.


Шкала применяется для расчета норматива достаточности банковского капитала, а повышение надбавок говорит о снижении выгодности кредитования граждан, уже имеющих крупные задолженности перед банками. Таким клиентам будут чаще отказывать в получении кредита или будут предлагать более высокие ставки.


Разъяснение главы ЦБ

При такой политике регулятора возможно снижение возможности выполнить рефинансирование кредита. Эксперты ожидают негативного воздействия и на другие слои населения. Впервые за прошедшие семь лет (с 2014 года) ключевая ставка повышается Центробанком сразу на 0,5 %.


С сентября 2020 года надбавки не применялись по займам с процентной ставкой до 15 %,для заемщиков, тративших на выплату кредитов менее 50 % дохода. Отмена распространяется на все кредиты, полученные после 01.04.2020 года. До наступления пандемии таких послаблений не применялось.


Глава Центробанка Э. Набиуллина заявила, что в связи с ростом потребительского кредитования в марте 2021 года, превысившим 15 % годового объема, регулятор обеспокоен возможностью проявления избыточной долговой нагрузки заемщиков. «ЦБ видит в таком развитии ситуации существенные риски, поэтому на повестку дня поставлен вопрос о возвращении к применению докризисных надбавок к коэффициенту риска для новых займов» - заявила Эльвира Сахипзадовна.


Официальное сообщение о намерениях размещено на официальном сайте Центрального банка РФ.


Оно гласит, что повышение надбавок должно снизить стимулы кредитно-финансовых учреждений к увеличению объемов выдачи займов за счет кредитования лиц, чья долговая нагрузка уже достаточно велика. Помощью увеличения ставок можно будет достичь безопасной величины макропруденциального буфера, позволить банкам добиться устойчивого положения.


Прогнозируемый эффект

Позиция управляющего директора Национального кредитного рейтинга Михаила Доронкина несколько отличается от официальной позиции ЦБ. По его мнению, подобная политика приведет ужесточению условий выдачи кредитов для всех заемщиков. В нынешнем году действительно заметен рост рынка кредитования, но возврат к условиям выдачи кредитов при отсутствии роста доходов у населения может значительно уменьшить темпы выхода из кризиса – уверен Доронкин.


Планируемые действия ЦБ

На будущее планируется вводить прямые ограничения по количеству выдаваемых банками займов лицам, чем уровень дохода предполагает высокую долговую нагрузку. Такие ограничения начнут вводиться сразу же после принятия соответствующего закона – сообщает ЦБ.


Предполагается, что такие меры позволят высвободить сумму в 124 млрд рублей, которую можно будет использовать для покрытия финансовых убытков банков по другим долгам – субъектам малого и среднего предпринимательства.